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Loin de se réduire pas aux cartes de crédit, le crédit est tout un système qui tient compte de ce que vous empruntez, de qui vous prête de l'argent et de comment et quand vous les rembourser. Tous ces antécédents de crédit sont inscrits dans votre dossier de crédit personnel par une agence d'évaluation du crédit. Pour en savoir plus, cliquez sur L'ABC du crédit.
Le fond de l'histoire, c'est que votre comportement à l'égard du crédit par le passé sert à prédire comment vous pourriez vous comporter à l'avenir. Voilà pourquoi il y a tant de prêteurs potentiels qui s'intéressent à votre dossier de crédit. Les antécédents de crédit que vous établissez pendant que vous êtes aux études risquent d'être pris en compte au moment où vous cherchez à acheter une maison, à postuler pour un emploi, à souscrire une assurance ou même à acheter des appareils électroniques ou ménagers à prix élevé.
Une carte de crédit n'est qu'un moyen d'emprunter parmi d'autres. Elle offre l'avantage de la commodité et de la flexibilité quand vous empruntez et elle peut vous aider à établir un bon historique de crédit. Si vous en faites un usage inapproprié, elle peut aussi comporter le désavantage de créer un endettement supplémentaire par le biais des intérêts composés et de rendre vos emprunts futurs plus difficiles et plus chers.
Par exemple, si vous avez acheté un article valant 1 000 $ avec votre carte de crédit et n’avez pas payé le solde en entier à l'intérieur du délai de grâce, s’il y en a, vous allez devoir les 1 000 $ plus les intérêts. Si votre taux annuel était de 17,99 %, vous devriez 1 014,39 $. Si vous n’avez pas payé le solde en entier le mois suivant, les intérêts seraient composés et vous devriez 1 028,99 $. Il est facile de comprendre que votre dette augmente. Sans compter le fait que ce sont 28,99 $ que vous devez et que vous n'allez donc pas pouvoir dépenser sur d'autres biens ou services qui pourraient vous intéresser.
Il est donc souvent préférable d'attendre jusqu'à ce que vous ayez l'argent en main avant de procéder à tout achat non essentiel important. Du fait que les intérêts sont composés mensuellement sur les soldes impayés d’achats et d’avances quotidiennes, vous avez des chances de finir par payer les articles beaucoup plus chers que leur prix original.
Dépenser intelligemment, c'est d'abord faire la part entre les besoins et les désirs. Occupez-vous de tous vos besoins d'abord - nourriture, loyer, versements sur prêts, etc. Ensuite, mettez de l'argent de côté pour les urgences comme les réparations d'auto ou une maladie. Dans la vie, il y a toujours des dépenses imprévues, et un «fonds d'urgence» vous aidera à mieux y faire face.
S'il vous reste de l'argent, priorisiez vos désirs et ne dépensez que l'argent qui vous reste. Évitez toute dépense qui vous endettera davantage.
Un budget vous aidera à suivre la trace de l'argent que vous recevez et que vous dépensez chaque mois. C'est un moyen assez facile à mettre en place, et il peut vous aider à déterminer où vous pouvez dépenser et où vous devez économiser. Si vous n'avez jamais utilisé un budget pour gérer votre argent, le moment est venu de commencer. Il suffit de procéder comme suit:
- Notez toutes vos dépenses afin de savoir où vous dépensez votre argent, et comparez-les à vos revenus.
- Calculez combien il vous faut chaque mois pour effectuer tous vos paiements.
- Établissez le budget le plus strict possible et respectez-le.
Mettez-vous au travail avec cette feuille de calcul d'un budget de base.
On a parfois l'impression qu'il est impossible d'aller sur Internet ou de lire un journal sans tomber sur un cas de vol d'identité ou de fraude par carte de crédit. La bonne nouvelle, c'est qu'il y a pas mal de choses que vous pouvez faire pour sauvegarder votre identité - et votre crédit, notamment:
- Ne dévoilez jamais votre numéro d'assurance sociale, vos NIP, vos mots de passe et vos numéros de compte, et ne les laissez jamais dans un endroit qui n'est pas sûr.
- Protégez votre ordinateur portatif, votre téléphone cellulaire, votre assistant numérique et tout autre appareil électronique personnel contre le vol ou l'utilisation frauduleuse. Évitez de partager vos dispositifs technologiques.
- Traitez votre carte et votre NIP comme de l'argent comptant. Ne les laissez jamais sans surveillance dans un restaurant, une voiture, un portefeuille ou un sac à main.
- Assurez-vous que les sites Web que vous visitez sont sécurisés (cherchez le symbole du « cadenas » et vérifiez que l'adresse de la page Web commence par https://) avant d'acheter quoi que ce soit en ligne.
- Évitez de communiquer des renseignements personnels sur les sites de réseautage social comme Facebook.
- Gardez des copies de vos relevés et de tout autre document important dans un lieu sûr; déchiquetez tout document personnel avant de le mettre à la poubelle.
- Ne laissez pas des lettres importantes traîner trop longtemps dans votre boîte aux lettres.
- Faites attention en utilisant un guichet automatique ou un terminal de cartes de débit; cachez votre NIP et partez avec votre reçu.
Vous trouverez d'autres recommandations de nos spécialistes en matière de fraude en cliquant sur Conseils sur la sécurité.
