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Pourquoi est-il important de maintenir un bon dossier et un bon pointage de crédit?
Votre dossier de crédit représente votre niveau de solvabilité et votre pointage de crédit est le chiffre qui résume les renseignements détaillés dans votre rapport de crédit. Les prêteurs utilisent le dossier de crédit afin d'évaluer votre capacité à effectuer vos paiements mensuels à temps. Les renseignements contenus dans votre dossier de crédit permettent aux créditeurs de déterminer s'ils vous accorderont du crédit, le montant du crédit autorisé et le taux d'intérêt applicable.
L'établissement et le maintien d'un bon dossier de crédit peuvent former une étape importante de votre bien-être personnel et de votre aisance financière. Même après avoir établi un bon dossier de crédit, vous devez vérifier régulièrement l'exactitude des renseignements qu'il contient à votre sujet.
Quelle est la meilleure façon d'établir et de conserver un bon dossier de crédit?
C'est facile d'obtenir du crédit - le truc, c'est de se bâtir un bon crédit. La meilleure façon d'établir et de conserver un bon dossier de crédit, c'est de toujours payer ses comptes à temps et comme convenu. Faites toujours au moins le paiement minimum total dû, et payez toujours à temps. Voici quelques autres conseils qui pourraient s'avérer utiles:
- Payez toujours vos comptes à temps, comme le loyer, le service téléphonique, l'électricité, etc.
- Ouvrez un compte chèques ou d'épargne
- Demandez une carte de crédit ou un prêt au taux d'intérêt le plus bas possible
- Gardez vos soldes de carte de crédit au minimum et évitez de sauter des paiements
Comment obtenir une copie de mon dossier de crédit?
Equifax Canada et TransUnion Canada, des agences d'évaluation de crédit, conservent des renseignements sur vos antécédents de crédit et vous avez en effet le droit de consulter les renseignements contenus dans votre dossier de crédit. Pour ce faire, vous pouvez communiquer avec ces agences d'évaluation de crédit pour obtenir une copie de votre dossier de crédit gratuitement par la poste ou en ligne moyennant des frais. Visitez Ressources externes où vous trouverez un lien à leurs sites.
Que renferme mon dossier de crédit?
Votre dossier de crédit contient vos coordonnées, notamment vos nom, adresse actuelle et précédente, numéro d'assurance sociale, numéro de téléphone, date de naissance, et employeurs actuels et précédents. Il renferme en outre des renseignements sur vos habitudes de paiement, de l'information provenant des registres publics et pouvant affecter votre solvabilité (jugements prononcés contre vous ou faillites par exemple), la trace des consultations faites par des fournisseurs de crédit ou autres parties avec votre autorisation, ainsi que toute autre information pertinente comme vos données bancaires ou l'information relative à des recouvrements.
Quand les prêteurs ont-ils besoin de voir mon dossier de crédit?
SCertains événements clés liés à votre mode de vie pourraient inciter des prêteurs à étudier votre dossier de crédit, par exemple:
- Demande de prêt ou de carte de crédit
- Location ou achat d'une habitation
- Demande d'emploi
- Demande de prêt pour acheter une voiture, de gros électroménagers ou des accessoires électroniques
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?
Le pointage de crédit est une valeur numérique objective, qui varie habituellement de 300 à 900, et qui résume les détails du dossier de crédit. Votre dossier comporte différents éléments auxquels une valeur est attribuée. À partir de ces valeurs, un calcul mathématique permet de déterminer votre pointage. L'industrie du crédit applique des milliers de calculs types qui comportent différents éléments de votre dossier. Ces éléments sont pondérés de différentes façons, selon votre historique de paiements et le type de crédit demandé.
Comment puis-je faire grimper mon pointage de crédit?
Plus le pointage de crédit est élevé, mieux c'est. La meilleure chose à faire pour garder un bon pointage de crédit, c'est de payer vos comptes à temps, de limiter vos paiements de dettes à moins de 20 % de votre revenu et de vérifier votre dossier de crédit régulièrement afin d'y corriger toute erreur.
Obtenez plus de renseignements sur la façon de maintenir un bon crédit à Gestion du crédit. Apprenez à réhabiliter vos antécédents de crédit à Maîtrise de l'endettement.
Comment corriger des erreurs dans mon dossier de crédit?
Si vous recevez une copie de votre dossier de crédit et constatez qu'iI contient des renseignements erronés, ou si on vous a refusé du crédit à la lumière de renseignements que vous jugez inexacts, vous pouvez communiquer avec l'agence d'évaluation du crédit et demander que cette information soit rectifiée. L'agence vérifiera votre dossier, analysera votre demande et apportera les modifications nécessaires s'il y a lieu.
Visitez Ressources externes pour obtenir des liens aux agences d'évaluation du crédit.
dossier de crédit
Le dossier complet de vos antécédents financiers, y compris les renseignements sur tous les prêts et les cartes de crédit, les paiements en retard et les faillites.
pointage de crédit
Un chiffre qui correspond à la qualité de votre crédit. Les agences d'évaluation du crédit calculent souvent ce chiffre au moyen de systèmes informatiques. Les prêteurs utilisent ce pointage pour déterminer les taux et les modalités des prêts qu'ils consentent.
antécédents de crédit
Des renseignements comprenant vos types de comptes, les soldes résiduels, l'état des paiements, les renseignements sur les recouvrements et les demandes de renseignements. Les agences d'évaluation du crédit recueillent et organisent les renseignements sur les gens qui ont du crédit. Les renseignements remontent généralement jusqu'à sept à dix ans. Ce dossier contient vos nom, adresse, nom d'employeur, durée d'emploi et vos antécédents de crédit.
