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Déterminez les objectifs que vous visez en prenant une carte de crédit
Réfléchissez aux questions qui suivent pour trouver la carte de crédit qui correspond le mieux à votre portefeuille et à votre style de vie:
- Vous avez besoin d'une carte pour les urgences? Songez à une carte sans frais annuels et qui vous offre les meilleures options de limite de crédit pour faire face à des dépenses imprévues.
- Vous avez envie de voyager? Beaucoup de cartes récompenses vous permettent d'accumuler des points échangeables contre des billets d'avion, des séjours à l'hôtel, des croisières ou des vacances tout en offrant des assurances-voyage gratuites et d'autres avantages voyages.
- Vous prévoyez utiliser votre carte pour vos achats de tous les jours? Songez à une carte récompenses qui vous permet d'accumuler des points donnant droit à des remises d'argent, à des produits ou à d'autres avantages quand vous utilisez la carte pour faire des achats admissibles. Vos récompenses peuvent finir par représenter une somme non négligeable.
- Vous désirez appuyer une cause? Certaines cartes font des contributions en votre nom à des organismes tels que votre association d'anciens étudiants ou votre organisme à but non lucratif préféré.
- Vous avez une passion pour quelque chose? Beaucoup de cartes vous permettent de montrer votre attachement à un sport ou une profession.
- Vous avez besoin de consolider des dettes? Choisissez une carte dont le taux d'intérêt est inférieur à celui de votre carte actuelle pour vous donner de meilleures chances de potentiellement rembourser vos dettes plus rapidement.
- Vous prévoyez régler intégralement votre solde chaque mois? Si tel est le cas, le taux d'intérêt d'une carte serait sans doute moins important que ses récompenses et ses avantages.
- Vous vous attendez à reporter un solde de mois en mois? Cherchez un faible taux d'intérêt annuel (TIA) standard, pas seulement un taux d'intérêt annuel (TIA) promotionnel.
- Vous cherchez des aubaines? Vérifiez si votre magasin préféré a une carte de crédit pour clients fidèles ou s'il y a des cartes qui offrent des escomptes sur vos achats.
Tenez compte du type de carte de crédit
Vérifiez le type de carte de crédit pour déterminer si celle que vous envisagez de prendre est vraiment celle qui répond le mieux à vos besoins:
- Les cartes de clientèle telles que les cartes de grand magasin ne peuvent généralement être utilisées que chez certains commerçants.
- Les cartes standard peuvent offrir moins d'avantages que les diverses cartes de premier plan.
- Les cartes de premier plan, comme les cartes Platine, peuvent s'assortir d'avantages supplémentaires, dont des garanties sur les produits achetés, une garantie protection des achats, des assurances-voyage et des services d'urgence.
- Les cartes récompenses vous permettent d'accumuler des points récompenses quand elles sont utilisées pour des achats nets au détail admissibles. Les récompenses varient d'une carte à l'autre, mais elles peuvent comprendre des remises d'argent, des voyages, de la marchandise ou des rabais commerciaux. Certaines cartes permettent même de choisir parmi un éventail de récompenses différentes. Les cartes standard, les cartes Or et Platine et même les cartes de clientèle peuvent offrir d'autres récompenses aussi.
- Les cartes d'affinité expriment votre soutien à un groupe ou une cause telle une œuvre de bienfaisance, une université ou une équipe sportive. Dans certains cas, une contribution est versée au groupe chaque fois que vous utilisez la carte.
Examinez les avantages de chaque carte de crédit
Quand plusieurs cartes de crédit ont des taux d'intérêt et des frais semblables, les avantages peuvent être le facteur déterminant dans votre choix. Cherchez les caractéristiques qui distinguent une offre donnée par rapport aux autres, dont les types d'avantages suivants:
- Récompenses-il peut s'agir de voyages, de remises d'argent, d'offres de produits ou de la flexibilité de choisir entre différents types de récompenses.
- Service-un service à la clientèle commode et flexible peut faire toute une différence, surtout si vous avez besoin d'aide pendant que vous êtes en voyage.
- Sécurité-la responsabilité zéro en cas d’achats non autorisés et la protection des achats sont deux avantages clés qui vous permettent de magasiner en toute tranquillité d'esprit avec votre carte.
- Services bancaires en ligne-l'accès par Internet à votre compte de carte de crédit peut vous faire économiser beaucoup de temps et de travail d'administration.
- Fréquence d'utilisation-les cartes de clientèle ne peuvent généralement être utilisées que dans les établissements de la marque commanditaire, mais la valeur des escomptes peut être appréciable si vous y magasinez souvent.
- Autres à-côtés-les services de conciergerie, l'assistance-voyage, les escomptes accordés aux titulaires de carte et d'autres à-côtés peuvent ajouter un élément de commodité, de flexibilité et de valeur à une carte.
Renseignez-vous sur les avantages des cartes de crédit MBNA.
Comparez les taux et les frais des cartes de crédit
Il n'y a pas grand-chose de plus ennuyeux que la lecture de textes sur les taux et les frais, mais vous y gagnerez à plus long terme. Assurez-vous d'avoir lu les modalités de la convention de compte attentivement avant de faire votre demande. La loi exige que les informations essentielles au sujet des taux et des frais soient présentées dans un encadré ou un tableau pour en faciliter la comparaison, et il en est de même pour les principaux avantages. Voici quelques-unes des informations que vous devez connaître:
Comparez les taux et les frais MBNA en cliquant sur Voir toutes les cartes
Faites la comparaison avec votre carte de crédit actuelle
La fidélité est une bonne chose, mais la fidélité aveugle à l'égard d'une carte de crédit pourrait vous coûter de l'argent. Si vous avez déjà une carte et que vous n'êtes certain des conditions qui y sont associées, le moment est sans doute venu de vous en informer.
Certaines informations figureront sur votre relevé de carte de crédit. Pour le reste, lisez votre convention de compte de carte de crédit. Si vous n'avez pas votre convention dans vos dossiers, rendez-vous au site de la société émettrice ou communiquez avec leur service à la clientèle pour obtenir ces informations, dont vous allez avoir besoin pour comparer votre carte aux autres cartes qui sont disponibles sur le marché.
En comparant les cartes, vous trouverez plus facilement une carte de crédit qui vous convient. Optez pour la meilleure offre - et jetez le reste à la poubelle.
frais annuels
Des frais qui sont facturés une fois l'an pour avoir le privilège d'utiliser un compte de carte de crédit.
limite de crédit
Le crédit maximal attribué par une institution donnée à un client. Aussi appelé « marge ou ligne de crédit ».
taux d'intérêt
Un pourcentage appliqué au montant total emprunté au moyen d'une carte de crédit, d'un prêt ou d'une marge de crédit. Différents types de prêts comportent différents taux d'intérêt.
solde
Le montant total dû dans un compte de carte de crédit à un moment donné.
taux d'intérêt annuel (TIA)
Le taux d'intérêt pendant une année. Le TIA est stipulé dans la convention de compte, ainsi que sur vos relevés mensuels de facturation.
taux d'intérêt annuel (TIA) promotionnel
Un taux moins élevé que le taux d'intérêt standard et qui s'applique seulement à certaines transactions, pour une période de temps limitée. Aussi appelé « taux d'intérêt promotionnel ».
frais annuels
Des frais qui sont facturés une fois l'an pour avoir le privilège d'utiliser un compte de carte de crédit.
frais de dépassement de la limite de crédit
Des frais qui sont facturés quand le solde dépasse la limite de crédit, que ce soit en raison d'une transaction, de frais de crédit ou de tous autres frais imputés au compte.
frais de transaction
Des frais qui peuvent être facturés pour certains types de transactions effectuées au moyen de votre carte de crédit. Il s'agit habituellement d'un pourcentage du montant total de la transaction. Par exemple, des frais de transaction sont souvent facturés quand vous obtenez une avance de fonds avec votre carte.
